Tự do tài chính là gì? 7 cấp độ tự do tài chính theo Grant Sabatier và các bước thực hiện

Tự do tài chính (Financial Freedom) là trạng thái mà một người có thể sống mà không cần phải làm việc để kiếm tiền, nhờ vào các nguồn thu nhập thụ động. Khi đạt được tự do tài chính, bạn có đủ tiền để duy trì phong cách sống của mình mà không cần phải lo lắng về công việc hàng ngày hay thu nhập từ lương.

7 Cấp độ tự do tài chính theo Grant Sabatier

Grant Sabatier, tác giả của cuốn sách Financial Freedom, đã phân chia quá trình đạt được tự do tài chính thành 7 cấp độ. Mỗi cấp độ là một bước tiến gần hơn tới việc trở thành người tự do tài chính hoàn toàn. Dưới đây là mô tả chi tiết về các cấp độ:

1. Cấp độ 1: Sự sống sót (Survival)
   • Mô tả: Ở cấp độ này, bạn vẫn phải làm việc kiếm tiền để trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày. Bạn không có tài sản đáng kể và chưa có khả năng tiết kiệm nhiều.
   • Mục tiêu: Đảm bảo bạn có đủ tiền để sống qua ngày mà không bị thiếu thốn.
2. Cấp độ 2: Khả năng chi trả (Stability)
   • Mô tả: Bạn đã có thể chi trả đầy đủ các chi phí sinh hoạt mà không cần phải lo lắng. Tại cấp độ này, bạn bắt đầu có sự ổn định về tài chính, có thể tiết kiệm một phần thu nhập, và có thể dự trữ một khoản tiền cho các tình huống khẩn cấp.
   • Mục tiêu: Xây dựng một quỹ dự phòng khẩn cấp từ 3-6 tháng chi phí sinh hoạt.
3. Cấp độ 3: Tự do tài chính ban đầu (Security)
   • Mô tả: Bạn đã có một khoản tài sản và đầu tư cơ bản, giúp bạn có thể sống một cách thoải mái mà không lo về thu nhập ngắn hạn. Bạn có thể tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn, và thậm chí bắt đầu xây dựng các nguồn thu nhập thụ động.
   • Mục tiêu: Tích lũy tài sản đủ để duy trì cuộc sống trong vài năm mà không phải làm việc.
4. Cấp độ 4: Độc lập tài chính (Independence)
   • Mô tả: Ở cấp độ này, bạn đã có nguồn thu nhập thụ động đủ lớn để không cần làm việc nữa, nhưng bạn vẫn có thể tiếp tục làm việc nếu muốn. Bạn có thể sống thoải mái mà không cần phải phụ thuộc vào lương hoặc công việc.
   • Mục tiêu: Xây dựng các nguồn thu nhập thụ động như đầu tư cổ phiếu, bất động sản, hoặc kinh doanh để thay thế thu nhập từ công việc.
5. Cấp độ 5: Tự do tài chính vững chắc (Abundance)
   • Mô tả: Bạn không chỉ có đủ tiền để sống thoải mái mà còn có thể tận hưởng những thứ xa xỉ và theo đuổi những sở thích cá nhân mà không lo lắng về tài chính. Bạn có thể du lịch, nghỉ ngơi, hoặc đầu tư vào các dự án theo đam mê.
   • Mục tiêu: Tích lũy tài sản lớn và có đủ nguồn thu nhập thụ động để sống dư dả.
6. Cấp độ 6: Chế độ “giải trí” (Early Retirement)
   • Mô tả: Bạn đã hoàn toàn tự do tài chính và có thể nghỉ hưu sớm, không phải làm việc nữa. Bạn có thể lựa chọn làm những công việc yêu thích hoặc tham gia vào các hoạt động từ thiện mà không cần phải lo lắng về tiền bạc.
   • Mục tiêu: Xây dựng một hệ thống tài chính vững mạnh và tự động, đủ để bạn sống thoải mái suốt đời mà không cần làm việc.
7. Cấp độ 7: Thịnh vượng vĩnh viễn (Wealth)
   • Mô tả: Bạn đã đạt được một mức độ thịnh vượng cực kỳ cao, nơi tài sản của bạn không chỉ đáp ứng nhu cầu cá nhân mà còn có thể tạo ra sự ảnh hưởng lớn tới cộng đồng hoặc xã hội. Bạn có thể tạo ra những cơ hội, giúp đỡ người khác và đầu tư vào những dự án mang tính lâu dài.
   • Mục tiêu: Đạt đến mức độ thịnh vượng vĩnh viễn và có thể ảnh hưởng đến thế giới.

Các bước thực hiện để đạt được tự do tài chính

1. Xác định mục tiêu tài chính rõ ràng:
   • Đầu tiên, bạn cần phải hiểu rõ mục tiêu tài chính của mình. Bạn muốn đạt được điều gì? Hãy viết ra những mục tiêu cụ thể như tiết kiệm một số tiền nhất định, đầu tư vào cổ phiếu hoặc bất động sản, hay chỉ đơn giản là giảm nợ.
2. Tạo lập ngân sách và theo dõi chi tiêu:
   • Quản lý chi tiêu là bước quan trọng để đạt được tự do tài chính. Bạn cần phải biết mình đang chi tiêu vào đâu và tìm cách giảm chi phí không cần thiết. Các công cụ như phần mềm ngân sách hay ứng dụng quản lý tài chính sẽ giúp bạn theo dõi hiệu quả.
3. Tiết kiệm và xây dựng quỹ khẩn cấp:
   • Xây dựng quỹ khẩn cấp từ 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt là bước đầu tiên để đảm bảo sự ổn định tài chính. Sau đó, bạn có thể tập trung vào tiết kiệm và đầu tư lâu dài.
4. Đầu tư thông minh:
   • Đầu tư là một yếu tố quan trọng để tăng trưởng tài sản. Hãy nghiên cứu các loại hình đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, hoặc quỹ đầu tư và lựa chọn kênh phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
5. Xây dựng nguồn thu nhập thụ động:
   • Tạo ra thu nhập thụ động từ các khoản đầu tư, cho thuê bất động sản, hay các hoạt động kinh doanh tự động. Đây là cách để bạn đạt được tự do tài chính mà không cần phải làm việc liên tục.
6. Tăng thu nhập và giảm nợ:
   • Ngoài việc tiết kiệm và đầu tư, tăng thu nhập và giảm nợ là những yếu tố quan trọng giúp bạn đạt được tự do tài chính nhanh hơn. Bạn có thể tìm cách tăng thu nhập bằng cách thăng tiến trong công việc, tìm công việc phụ, hoặc bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ.
7. Thường xuyên đánh giá và điều chỉnh kế hoạch tài chính:
   • Tự do tài chính là một hành trình dài. Bạn cần phải liên tục đánh giá lại tình hình tài chính của mình, điều chỉnh mục tiêu, chiến lược và các khoản đầu tư để phù hợp với thay đổi trong cuộc sống.

Kết luận

Tự do tài chính là một mục tiêu quan trọng và khả thi nếu bạn có một kế hoạch rõ ràng và kiên trì thực hiện. Việc hiểu rõ các cấp độ tự do tài chính sẽ giúp bạn có định hướng cụ thể để từng bước tiến tới mục tiêu này.