Mẹo giúp bạn chủ động làm chủ khoản nợ tín dụng mỗi tháng

Để chủ động làm chủ khoản nợ tín dụng mỗi tháng và tránh các rắc rối tài chính, bạn có thể áp dụng những mẹo sau đây:

1. Lên kế hoạch ngân sách rõ ràng

• Xác định nguồn thu nhập: Tính toán thu nhập hàng tháng của bạn (lương, thưởng, thu nhập phụ).
• Liệt kê các khoản chi tiêu cố định: Bao gồm tiền thuê nhà, hóa đơn, chi phí sinh hoạt, và các khoản nợ tín dụng hiện tại.
• Tính toán khả năng chi trả: Dựa trên thu nhập và chi tiêu cố định, xác định số tiền còn lại có thể dùng để trả nợ tín dụng.

>> Tiết kiệm thông minh ổn định tài chính mỗi ngày cùng 3Gang 

2. Đặt mục tiêu thanh toán nợ tín dụng

• Trả nợ đúng hạn: Đảm bảo thanh toán đủ số tiền tối thiểu mỗi tháng để tránh phí trễ hạn và lãi suất cao.
• Trả nhiều hơn số tối thiểu: Cố gắng thanh toán thêm số dư nợ mỗi tháng, điều này giúp bạn tiết kiệm được lãi suất dài hạn.
• Xác định khoản nợ cần ưu tiên: Nếu có nhiều khoản nợ tín dụng, hãy ưu tiên trả những khoản có lãi suất cao nhất.

3. Theo dõi và quản lý nợ tín dụng

• Sử dụng ứng dụng quản lý chi tiêu: Tải và sử dụng các ứng dụng như Mint, YNAB (You Need A Budget) hoặc các ứng dụng ngân hàng để theo dõi các khoản chi tiêu và nợ tín dụng của bạn.
• Kiểm tra báo cáo tín dụng: Định kỳ kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo không có sai sót và để biết mức tín dụng hiện tại của bạn.

4. Tìm cách giảm chi phí

• Cắt giảm các khoản chi tiêu không cần thiết: Đánh giá các khoản chi phí không thực sự cần thiết và giảm thiểu chúng (như ăn ngoài, mua sắm không cần thiết).
• Tìm cơ hội tái tài trợ nợ: Nếu bạn có thể, hãy xem xét việc tái cấp tín dụng hoặc chuyển nợ sang một khoản vay với lãi suất thấp hơn.

5. Lập kế hoạch sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý

• Không quá mức tín dụng: Tránh chi tiêu vượt quá khả năng trả nợ của bạn. Duy trì mức chi tiêu dưới 30% hạn mức tín dụng để bảo vệ điểm tín dụng của bạn.
• Sử dụng thẻ tín dụng có ưu đãi: Nếu bạn phải sử dụng thẻ tín dụng, hãy lựa chọn thẻ có các ưu đãi hoàn tiền hoặc điểm thưởng để tiết kiệm chi phí.

6. Sử dụng phương pháp “snowball” hoặc “avalanche”

• Phương pháp Snowball: Trả nợ từ khoản nợ nhỏ nhất đến lớn nhất, giúp bạn cảm thấy động lực khi trả dần hết nợ.
• Phương pháp Avalanche: Trả nợ từ khoản nợ có lãi suất cao nhất đến thấp nhất, giúp tiết kiệm chi phí lãi suất.

7. Tạo quỹ dự phòng

• Quỹ khẩn cấp: Dành một phần thu nhập hàng tháng vào quỹ khẩn cấp để có tiền khi cần, tránh phải sử dụng thẻ tín dụng khi gặp sự cố tài chính.

>> Bật mí cho mẹ cách tích lũy linh hoạt và đầu tư dễ dàng cùng với 3Gang

8. Cẩn thận với các khoản vay mới

• Tránh vay thêm khi chưa giải quyết hết các khoản nợ cũ. Điều này giúp bạn giảm thiểu gánh nặng tài chính và tránh rơi vào vòng xoáy nợ.

Bằng cách kiên trì áp dụng các mẹo trên, bạn sẽ có thể chủ động kiểm soát nợ tín dụng của mình và duy trì tình hình tài chính ổn định.